Fonds de prévoyance
Les fonds de prévoyance offrent des opportunités de rendement et aident à se constituer un patrimoine sur le long terme. Voici comment optimiser votre prévoyance vieillesse. Quand vous lancez-vous?
Vos avantages en un coup d’œil
- Vous profitez des opportunités de rendement des marchés financiers.
- Vous définissez le risque que vous souhaitez prendre.
- Investissez de petits montants et profitez des intérêts composés.
- Vous choisissez le fonds de prévoyance qui vous convient.
- Nous nous chargeons de la gestion du fonds.
Le fonds de prévoyance expliqué simplement
Contrairement au compte de prévoyance et au compte de libre passage, un fonds de prévoyance vous offre la possibilité de générer des rendements sur les marchés financiers et d’optimiser ainsi votre patrimoine. La fondation de prévoyance ou de libre passage de Raiffeisen investit à cet égard en votre nom une partie ou la totalité de votre avoir en compte dans des fonds de prévoyance liés à des titres.
Le fonds de prévoyance expliqué simplement
Calculateur interactif: calculez vos opportunités de rendement
Investir son épargne dans un fonds de prévoyance permet de profiter de meilleures opportunités de rendement qu'avec un compte de prévoyance. Calculez vous-même la différence si vous choisissez nos fonds de prévoyance durables:
CHF annuellement Modifier le montant d’épargne> Dans 15 années <0 Compte de prévoyance 1 %0 Stratégie Revenu 2 %0 Stratégie Equilibre 3 %0 Stratégie Croissance 4 %0 Stratégie Actions 5 %Montant maximal
En tant que personne active disposant d’un revenu soumis à l’AVS, vous avez la possibilité de verser un montant d’épargne déterminé par an sur un compte de prévoyance 3a. Ce montant d’épargne peut être saisi dans votre déclaration d’impôts et être déduit de votre revenu imposable.
Actuellement, les personnes actives affiliés à une caisse de pension peuvent verser le montant maximal de CHF 7'258.– sur le pilier 3a. Les personnes actives qui ne sont pas affiliées à une caisse de pension (par ex. les indépendants) peuvent verser 20% du revenu annuel de leur activité professionnelle, mais au maximum CHF 36'288.–.
Les cotisations d’épargne dans le pilier 3b (prévoyance individuelle libre / non liée) peuvent être versées selon le montant souhaité. Comparée à la prévoyance liée, la prévoyance individuelle bénéficie d’une prise en compte fiscale plus faible.
Nos stratégies de placement
Revenu: Raiffeisen Futura – Pension Invest Yield, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Yield
Avec la stratégie Revenu, environ 25 % des actifs du fonds sont investis en actions. Elle convient aux investisseurs orientés vers le développement durable, prévoyant un horizon de placement à moyen long termes et dont la disposition à prendre des risques est modérée.
Equilibre: Raiffeisen Futura – Pension Invest Balanced, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Balanced
Avec la stratégie Equilibre, environ 45 % des actifs du fonds sont investis en actions. Elle convient aux investisseurs orientés vers le développement durable, prévoyant un horizon de placement à moyen long termes et dont la disposition à prendre des risques est moyenne.
Croissance: Raiffeisen Futura – Pension Invest Growth, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Growth
Avec la stratégie Croissance, environ 65 % des actifs du fonds sont investis en actions. Elle convient aux investisseurs tournés vers le développement durable, prévoyant un horizon de placement à long terme et dont la disposition à prendre des risques est plus élevée.
Actions: Raiffeisen Futura – Pension Invest Equity, Raiffeisen Futura II – Systematic Invest Equity
Avec la stratégie Actions, environ 95 % des actifs du fonds pour Pension Invest et 100 % pour Systematic Invest sont investis en actions. Elle convient aux investisseurs orientés vers le développement durable, prévoyant un horizon de placement à long terme et dont la disposition à prendre des risques est élevée.
Tous les montants sont exprimés en CHF. Le pourcentage indiqué correspond au rendement attendu par an.Voici comment choisir votre fonds de prévoyance
Vous devez d’abord définir la durée de votre horizon de placement et votre disposition à prendre des risques. Vous pourrez en déduire la stratégie de placement adéquate. Vous avez le choix entre différents fonds de prévoyance pour l’investissement de votre avoir de prévoyance ou de libre passage. Ces derniers se composent de parts d’actions et d’obligations de tailles différentes. En fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque, choisissez le fonds qui vous convient. Nous distinguons quatre stratégies de placement, qui s’étendent de la stratégie conservatrice à la stratégie axée sur la croissance.
Quatre stratégies de placement – de la plus conservatrice à la plus axée sur la croissance
- Revenu
La stratégie Revenu vise à générer des revenus réguliers, complétés par des gains en capital. Elle a pour but de préserver la valeur du fonds sur le long terme. - Equilibre
La stratégie Equilibre vise à générer des revenus réguliers, complétés par des gains en capital. Elle a pour but d’accroître la valeur du fonds sur le long terme. - Croissance
La stratégie Croissance vise principalement à obtenir des gains en capital. Elle a pour but d’accroître la valeur du fonds sur le long terme. - Actions
La stratégie Actions vise à générer les gains en capital les plus élevés possible. Elle a pour but d’accroître la valeur du fonds sur le long terme.
Sélectionnez le fonds de prévoyance qui vous convient
Raiffeisen vous propose des fonds de prévoyance gérés activement ainsi que des fonds de prévoyance à gestion quasi indicielle.
Fonds Raiffeisen Futura Pension Invest et Strategy Invest gérés activement Fonds Raiffeisen Futura Systematic Invest à gestion quasi indicielle Approche
Sélection active et gestion de titres durables par des experts Représentation d’un marché durable Durabilité Sélection spécifique de titres durables d’après les critères de durabilité Raiffeisen Futura Application des critères de durabilité Raiffeisen Futura afin de pondérer plus fortement les titres durables et d’éviter les titres non durables dans la mesure du possible Placements alternatifs (Or et immobilier) Avec placements alternatifs (Strategy Invest) ou sans placements alternatifs (Pension Invest) Sans placements alternatifs Risque Gestion active des risques et évaluation du marché par des experts Risque de marché comportant certains écarts du fait de la durabilité Coûts ⚫⚫⚫ ⚫⚫⚪ Convient aux clientes et clients suivants Vous souhaitez profiter d’une sélection de titres durables offrant un potentiel particulier afin d’optimiser vos rendements Vous souhaitez investir de manière proche du marché tout en mettant davantage l’accent sur la durabilité Fiches produits Fiche produit sur les fonds de prévoyance gérés activement Fiche produit sur les fonds des prévoyance à gestion quasi indicielle - Revenu
Tarifs et conditions
Commission d’émission: Tarif échelonné
Pour les premiers CHF 100’000.–: 0,75%
+ pour les montants supérieurs à CHF 100’000.–: 0,15%
- Le tarif échelonné s’applique également pour la commission d’émission dans le cadre d’un plan d’épargne en fonds de placement prévoyance.
- Un premier investissement dans la prévoyance / le libre passage lié à des titres s’effectue à la fin du délai d’attente de 31 jours*.
*Frais pour le non-respect du délai de résiliation à hauteur de 2% sur le montant dépassant la limite de retrait si la Banque autorise le retrait anticipé.
Documents et aspects juridiques
Questions fréquentes
A qui s’adressent les fonds de prévoyance?
Les fonds de prévoyance s’adressent à toute personne souhaitant investir son capital de prévoyance à long terme dans des titres. A cet égard, les risques mais aussi les opportunités de rendement sont plus élevés que pour un compte de prévoyance. Cela s’applique également pour l’avoir de libre passage si vous faites une pause dans votre carrière durant plusieurs années, par exemple en raison d’une formation, de l’arrivée d’un enfant ou d’un congé sabbatique. Cette variante reste avantageuse même si vous vous mettez à votre compte et si vous ne dépendez pas des prestations de prévoyance ou de libre passage. Vous pouvez ainsi investir les fonds que vous avez épargnés dans des titres.
Dans tous les cas, les opportunités de rendement sont plus grandes avec un fonds de prévoyance qu’avec un compte qui est simplement rémunéré.
Un fonds de prévoyance comporte-t-il plus de risques qu’un compte de prévoyance?
Cela dépend entièrement du point de vue. Avec un compte de prévoyance, vous avez la garantie que la somme d’argent épargnée reste la même. L’argent n’est pas lié à des cours de titres. Il n’y a donc pas de fluctuations de cours, contrairement à un fonds de prévoyance, grâce auquel vous avez l’opportunité de profiter des gains de cours mais pour lequel vous devez également supporter les pertes de cours éventuelles. Ces dernières peuvent vous faire perdre une partie de votre capital de prévoyance.
Toutefois, les cours boursiers ont toujours évolué de manière haussière sur le long terme. Ainsi, il est fort probable que votre patrimoine investi dans un fonds à long terme croisse.
A quelle fréquence puis-je investir de l’argent?
Vous décidez vous-même si vous souhaitez investir de grosses sommes d’argent ou de petits montants. Un plan d’épargne en fonds de placement prévoyance vous permet de garantir des investissements réguliers, à partir d’un montant minimal de CHF 100.– par investissement. Comme vous investissez de manière échelonnée, vous obtenez avec le temps des parts de fonds à un prix moyen égalisé, indépendamment des éventuelles fluctuations de prix. Cela vous permet de minimiser le risque d’investir à un moment défavorable.
De quelles connaissances boursières dois-je disposer pour investir dans des fonds de prévoyance?
En principe, il n’est pas nécessaire de posséder des connaissances préalables. Nos spécialistes en placements s’occupent de vos titres et surveillent les cours pour vous. Vous n’avez donc rien à faire vous-même. Il est toutefois important d’avoir conscience des risques inhérents aux placements liés à des titres. Nous nous ferons un plaisir de répondre à vos questions lors d’un entretien conseil personnalisé.
Combien de temps mes avoirs de prévoyance / de libre passage sont-ils liés à un fonds de prévoyance?
Vous pouvez vendre vos fonds de prévoyance à tout moment. Les capitaux restent toutefois sur votre compte jusqu’à ce que vous ayez atteint l’âge de référence. Vous pourrez alors choisir de vendre le fonds ou de transférer vos parts de fonds dans un dépôt non lié et ainsi continuer à profiter d’éventuels gains de cours.
Puis-je investir dans des placements durables avec des fonds de prévoyance?
L’ensemble de l’offre de nos fonds de prévoyance est axé sur la durabilité. En plus des critères d’évaluation financiers, les fonds durables tiennent compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG). Les comportements responsables et axés sur l’avenir, donc «durables», sont de plus en plus recherchés par les entreprises et sont rentables pour vous.
La prochaine étape vers votre fonds de prévoyance.
Mentions légales
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Les contenus ne constituent ni un conseil en placement, ni une recommandation personnelle, ni une offre, ni une incitation ou un conseil d'achat ou de vente d'instruments financiers. Les fonds mentionnés sont des fonds de droit suisse. Ces informations en particulier ne sont ni un prospectus, ni une feuille d'information de base au sens des art. 35 et s. ou 58 et s. de la LSFin. Les conditions complètes ainsi que les informations détaillées sur les risques inhérents aux différents instruments financiers mentionnés, qui sont seules déterminantes, figurent dans les documents de vente juridiquement contraignants respectifs (par exemple les prospectus [de base], le contrat de fonds, la feuille d'information de base [FIB] / Key Information Document [KID], les rapports annuels et semestriels). Ces documents peuvent être obtenus gratuitement auprès de Raiffeisen Suisse société coopérative, Raiffeisenplatz, 9001 Saint-Gall, auprès des Banques Raiffeisen (ci-après dénommées collectivement «Raiffeisen») ou sur raiffeisen.ch/f/fonds ainsi qu'auprès de Bank Vontobel SA, Gotthardstr. 43, 8022 Zurich, de Vontobel Asset Management SA, Gotthardstr. 43, 8022 Zurich et de Vontobel Services de Fonds SA, Gotthardstr. 43, 8022 Zurich (ci-après collectivement «Vontobel»), de la direction du fonds UBS Fund Management (Switzerland) AG, Aeschenvorstadt 1, 4051 Bâle et auprès de la banque dépositaire UBS Switzerland AG, Zurich ainsi que pour le fonds «Raiffeisen Futura Immo Fonds» auprès de VERIT Investment Management AG, Klausstrasse 48, 8008 Zurich (ci-après «VERIT»). Il est recommandé d'acheter des instruments financiers uniquement après avoir obtenu un conseil personnalisé et étudié les documents de vente juridiquement contraignants ainsi que la brochure «Risques inhérents au commerce d'instruments financiers» de l'Association suisse des banquiers (ASB). Toute décision prise sur la base du présent contenu l'est au seul risque du destinataire. En raison des restrictions légales en vigueur dans certains Etats, les présentes informations ne sont pas destinées aux ressortissantes et aux ressortissants d'un Etat dans lequel la distribution des instruments ou des services financiers mentionnés dans le présent contenu est limitée, ni aux personnes ayant leur siège ou leur domicile dans un tel Etat. Ce document ne doit pas être mis à la disposition ou remis à des personnes US ni être diffusé aux Etats-Unis. Les fonds mentionnés dans le présent document ne peuvent être distribués aux Etats-Unis et ne doivent pas y être proposés, vendus, ou livrés.
Les performances indiquées se basent sur des données historiques ne permettant pas d'évaluer les évolutions présentes ou futures. Les commissions et frais prélevés lors de l'émission et, le cas échéant, lors du rachat des parts n'ont pas été pris en considération dans le calcul des données de performance de fonds.
Le présent contenu contient des déclarations prospectives qui reflètent les estimations, hypothèses et prévisions de Raiffeisen Suisse au moment de son élaboration. En raison des risques, incertitudes et autres facteurs, les résultats futurs sont susceptibles de diverger des déclarations prospectives. Par conséquent, ces déclarations ne représentent aucune garantie concernant les performances et évolutions futures. Les risques et incertitudes comprennent notamment ceux décrits dans le rapport de gestion du Groupe Raiffeisen.
Raiffeisen ainsi que Vontobel et VERIT font tout ce qui est en leur pouvoir pour garantir la fiabilité des données présentés. Cependant, elles ne garantissent pas l'actualité, l'exactitude ni l'exhaustivité des informations fournies dans le présent contenu et déclinent toute responsabilité en cas de pertes ou dommages (directs, indirects et consécutifs) découlant de la distribution et de l'utilisation du présent contenu. Elles ne sauraient par ailleurs être tenues responsables des pertes résultant des risques inhérents aux marchés financiers. Les avis exprimés dans le contenu sont ceux de Raiffeisen, Vontobel ou VERIT au moment de la rédaction et peuvent changer à tout moment et sans préavis. Raiffeisen n'est pas tenue d'actualiser le présent contenu. Toute responsabilité quant aux conséquences fiscales éventuelles est exclue. Il est interdit de reproduire et/ou diffuser le présent contenu en tout ou partie sans l'autorisation écrite de Raiffeisen.
