Vous avez des questions sur Raiffeisen Rio?

• Gestion de fortune professionnelle dès CHF 500
• Transparence totale à tout moment sur les différents instruments financiers de votre portefeuille et leur performance
• Personnalisation du portefeuille selon vos centres d’intérêt et vos convictions grâce à des axes thématiques optionnels
• Informations quotidiennes sur l’évolution des marchés financiers et mises à jour régulières de votre portefeuille
• Modèle tarifaire transparent avec un taux forfaitaire de 0,65%, des coûts de produits entre 0,25% et 0,50%, et aucune durée minimale
• Surveillance systématique des risques de votre portefeuille

Vous pouvez utiliser Raiffeisen Rio à partir d’un investissement de CHF 500.

Contrairement au mandat de gestion de fortune traditionnel, Raiffeisen Rio est accessible dès CHF 500. Grâce à l’app, vous disposez d’un outil qui vous permet de rester informé·e en permanence de l’évolution du marché et d’accéder facilement à vos placements. Raiffeisen Rio vous offre la possibilité d’apporter une touche personnelle à votre portefeuille et de l’orienter en fonction de vos convictions. 

La souscription du mandat de gestion de fortune digital et l'utilisation de Raiffeisen Rio sont soumises aux conditions suivantes:

• Vous avez une relation client individuelle et/ou une relation commune (compte joint) avec une Banque Raiffeisen et n'êtes pas une personne morale
• Vous détenez un contrat d'e-banking Raiffeisen actif
• Vous avez au moins 18 ans
• Vous êtes domicilié·e en Suisse
• Vous n'êtes pas une «personne US»

Si vous n'avez pas encore complété le formulaire d'auto-déclaration FATCA, vous ne pourrez pas souscrire un contrat Raiffeisen Rio (mais le login fonctionnera tout de même). Dans ce cas, vous recevrez un message d'erreur indiquant que vous devez d'abord compléter ce formulaire auprès de votre Banque Raiffeisen.

Pour utiliser l’app Raiffeisen Rio, il est nécessaire d’avoir souscrit un contrat e-banking Raiffeisen. Vous pouvez ouvrir une relation client directement en ligne ou auprès de votre Banque Raiffeisen.

Pour l'investissement initial, vous serez guidé à travers le processus d'«onboarding». Quelques questions seulement suffisent à déterminer la stratégie de placement la plus adaptée. Vous pouvez ensuite décider du montant que vous souhaitez investir. Après l'investissement initial, vous pourrez effectuer des dépôts et des retraits directement via l'élément de navigation «Profil». Le traitement prend généralement entre un et trois jours ouvrables bancaires.

Vous avez la possibilité d’augmenter à tout moment le montant de votre portefeuille en effectuant un versement. Vous pouvez faire ce dernier soit via l’e-banking, en sélectionnant «Transfert de compte à compte» sur le compte d’ordre Raiffeisen Rio, soit directement via l’app dans l’élément de navigation «Profil» avec l’option «Transfert d’argent».

L’app permet également de mettre en place un plan d’épargne afin de verser régulièrement un certain montant. Dans l’e-banking, il est également possible d’activer la fonction «Epargne par arrondi» sous «Saisir un paiement» et de définir comme compte de destination le compte d’ordre de Raiffeisen Rio. De cette manière, à chaque achat, vous versez le montant arrondi de votre choix à titre d’investissement dans Raiffeisen Rio.

Vous ne vous engagez à aucune durée contractuelle minimale. Vous avez à tout moment la possibilité de clôturer Raiffeisen Rio ou d’effectuer des prélèvements.

En règle générale, un investissement dans le portefeuille de base ou dans un axe thématique nécessite un à trois jours ouvrables bancaires.

Si, en raison de l’évolution du marché, le montant de votre placement passe sous la barre des CHF 500, votre portefeuille est conservé. Toutefois, si, en raison de prélèvements, le montant de placement est inférieur au montant minimum de CHF 500, le portefeuille est liquidé et le produit des ventes est versé au compte d’ordre. Il est réinvesti dès que vous augmentez le montant à au moins CHF 500.

En principe, il est possible d’effectuer des versements de n’importe quel montant et à la fréquence de son choix sur Raiffeisen Rio. Outre les virements ponctuels, vous pouvez également mettre en place un plan d’épargne directement dans l’app. Ainsi, un certain montant est automatiquement versé à intervalles réguliers. Vous pouvez par ailleurs activer la fonction «Epargne par arrondi» dans l’e-banking et définir comme compte de destination le compte d’ordre Raiffeisen Rio. De cette manière, à chaque achat, le montant arrondi souhaité est affecté à l’investissement.

Le premier investissement est effectué dès que le montant de placement minimum de CHF 500 est atteint. 

Le compte d'ordre fait partie du mandat de gestion de fortune et représente la part de liquidités. Celui-ci permet de réagir à tout moment à l’évolution du marché dans le cadre de la gestion de fortune.

Vous avez à tout moment la possibilité de prélever le montant de votre choix sur Raiffeisen Rio et de le désinvestir. Dès que vous passez en dessous du montant minimum d’investissement de CHF 500 à la suite d’un retrait, le portefeuille est liquidé et tous les titres sont vendus. Le produit des ventes est conservé sur le compte d’ordre Raiffeisen Rio à titre de liquidité jusqu’à ce que le montant de placement minimum soit à nouveau atteint ou qu’il soit transféré sur votre compte de liaison.

Il doit rester un montant résiduel d’au moins CHF 400 afin que d’éventuelles taxes puissent être débitées. Si vous souhaitez percevoir la totalité de l’argent, vous devez clôturer Raiffeisen Rio.

Vous pouvez clôturer et liquider votre portefeuille vous-même, directement dans l’app. Pour ce faire, cliquez sur «Paramètres» dans l’élément de navigation «Profil». Vous y trouverez «Résilier Rio» Suivez les instructions. La clôture s’effectue ensuite automatiquement.

Afin que les actifs dans Raiffeisen Rio soient correctement imposés, chaque position doit être répertoriée individuellement dans la déclaration d'impôts. Les différentes positions sont énumérées dans le relevé de dépôt.

Votre argent est investi dans un portefeuille de base, le montant de placement étant investi en actions et en obligations, conformément à la stratégie de placement définie. De plus, vous pouvez investir dans des placements thématiques (satellites).

L'argent est toujours investi dans des placements collectifs et, le cas échéant, dans des produits structurés.

Votre profil de risque est déterminé directement dans l'app, au moyen de quelques questions simples. Sur la base de ce résultat, vous choisissez votre stratégie de placement. Vous avez la possibilité de suivre la recommandation de Raiffeisen ou déterminer vous-même la stratégie.

Tout placement financier comporte des risques. Votre capacité de risque joue un rôle déterminant dans la définition de votre stratégie de placement. Les questions posées permettent de calculer plus précisément le niveau de risque que vous pouvez supporter financièrement.

Actuellement, nous proposons les placements thématiques suivants:

• Crypto-monnaies
• Immobilier Suisse
• Or
• Actions suisses
  
• Aqua
• Digitalisation
• Dividendes
• eSports
• Futura Green Energy
  
• Futura Food
• NextGen Brands
• Robotics
• Smart Healthcare

Nous suivons les marchés en permanence et compléterons l’offre en axes thématiques dès que des opportunités se présenteront. Parallèlement, nous vérifions également la sélection existante et retirons les axes thématiques qui ont épuisé leur potentiel.

5% du volume total sont toujours investis dans chaque axe thématique, afin de garantir la diversification du portefeuille.

Raiffeisen assure la surveillance quotidienne des risques du portefeuille à l’aide d’un système digital de gestion et de surveillance des risques. Le rééquilibrage s’effectue de manière entièrement automatisée et les données sont enregistrées en Suisse dans leur intégralité. De plus, une gestion des risques est effectuée dans le cadre des instruments financiers utilisés.

Dans le cadre de la gestion de fortune digitale Raiffeisen Rio, comme dans celui des mandats de gestion de fortune classiques Raiffeisen, seuls des produits sans rétrocessions sont utilisés.

Les stratégies de placement suivantes sont disponibles:

• Revenu (25% d'actions)
• Equilibre (45% d'actions)
• Croissance (65% d'actions)
• Actions (95% d'actions)

Le respect de la stratégie est contrôlé quotidiennement. En cas d’écarts supérieurs à une certaine valeur-seuil, un rééquilibrage est effectué. C’est le cas, par exemple, lorsque la quote-part d’actions du portefeuille est proportionnellement plus élevée par rapport à la stratégie en raison de l’évolution du marché.

Toutes les décisions de placement concernant Raiffeisen Rio sont prises par les expertes et experts Raiffeisen.

Les modules de base s'intègrent dans des placements collectifs comportant un élément de contrôle actif. Les axes thématiques sont mis en œuvre par le biais de produits et de fonds structurés.

Vous pouvez modifier la stratégie de placement directement dans l’app. Toutefois, nous vous conseillons vivement de ne pas adapter constamment votre stratégie de placement, mais de la suivre sur le long terme. N’hésitez pas à nous contacter si nécessaire.

Un taux forfaitaire de 0,65% par an est appliqué sur le montant de placement investi. Pour un montant de placement de CHF 500, cela représente des frais à hauteur de CHF 3.25 par an. Les frais sont débitées trimestriellement du compte d’ordre. Le calcul se base sur la fortune moyenne investie sur le trimestre.

Ce taux forfaitaire comprend les frais de gestion de fortune, de dépôt et de tenue de compte, les frais de courtage et le relevé annuel de compte / de dépôt. Les impôts et redevances (par ex. timbre fédéral, frais de bourse) ainsi que les coûts des produits ne sont pas inclus. Les coûts des produits sont des coûts indirects qui sont imputés directement aux instruments financiers utilisés et s’élèvent en moyenne entre 0,25% et 0,50% par an de la fortune totale Rio investie en fonction de la stratégie et du nombre d’axes thématiques choisis. A titre d’exemple, les coûts de produit annuels s’élèvent à près de CHF 3 pour un investissement de CHF 1’000 et deux axes thématiques choisis.

Les frais sont débités automatiquement chaque trimestre du compte d’ordre Raiffeisen Rio. Lorsqu’un mandat est clôturé, les frais sont calculés au prorata.

La facturation des frais est affichée dans l'e-banking, sur le relevé du compte d'ordre Raiffeisen Rio. Par ailleurs, vous recevez un e-document dans votre e-banking pour le décompte des frais trimestriels pour Raiffeisen Rio. 

Une fois le contrat conclu dans l’app Raiffeisen Rio, tous ses éléments sont mis à votre disposition sous forme d’e-documents dans votre e-banking. Ils peuvent être consultés à tout moment dans le menu «E-mails et documents» sous la date d’ouverture.

Le contrat ne peut pas être modifié. Cependant, en cas de modification de la stratégie ou des frais applicables, un nouvel avenant au contrat sera créé. Comme tous les documents contractuels, celui-ci sera enregistré dans votre e-banking à la date de bouclement correspondante.