In welcher Lebensphase stehen Sie?

Phase 1

Erste Investition – «Göttibatzen» oder Sackgeld

Langfristiger Vermögensaufbau beginnt oft klein – aber früh.

Bereits kleine Beträge werden sinnvollerweise investiert, damit über die Zeit ein beachtliches Vermögen entstehen kann. Deshalb am besten das Geschenksparkonto mit einem Fondssparplan verbinden. 

Phase 2

Start ins Berufsleben – erster Lohn

Jetzt legen Sie den Grundstein: Ein realistisches Budget, eine klare Sparquote und bewusste Prioritäten. So entsteht Schritt für Schritt eine stabile Basis.

Priorität 1: Säule 3a konsequent nutzen

Priorität 2: Zusätzlich Vermögen durch Investieren des freien Kapitals aufbauen

So legen Sie ein solide Grundlage für finanzielle Stabilität in den kommenden Jahren

Phase 3

Partnerschaft und Kinder

Absicherung und Vorsorge rücken in den Mittelpunkt.

Mit der Familiengründung verschiebt sich der Fokus. Vorsorge und Absicherung werden zentral – besonders bei Teilzeitarbeit oder unbezahlter Care-Arbeit. Wichtig ist, die finanzielle Absicherung beider Partner zu prüfen und sicherzustellen. Dazu gehören:

• Vorsorgeplanung
• Risikoschutz
• Aufteilung von Beiträgen und Vorsorgeansprüchen

Das Ziel ist die finanzielle Stabilität für die ganze Familie.

Phase 4

Selbstständigkeit und Unternehmertum

Wer sich selbstständig macht, trägt doppeltes Risiko: geschäftlich und privat. Entscheidend ist, beides sauber aufeinander abzustimmen: Eine klare Koordination zwischen Unternehmensplanung, Liquidität, Risikoschutz und privater Vorsorge schafft Stabilität und Handlungsspielraum.

Phase 5

Ungeplante Schlüsselereignisse wie Trennung, Scheidung oder Tod

Solche Situationen verlangen eine umfassende Neuordnung: Vermögensaufteilung, Absicherung von Angehörigen, Anpassung von Verträgen, Nachlass- und Vorsorgeregelungen sowie steuerliche Auswirkungen. Eine fachkundige Begleitung schafft Klarheit, Struktur und Sicherheit in einer anspruchsvollen Phase.

Phase 6

Vermögenszufluss aus Erbschaft oder Schenkung

Ein Vermögenszufluss eröffnet Chancen – und Fragen. Soll das Kapital erst einmal auf dem Konto geparkt, genutzt oder investiert werden? Passt die bisherige Anlagestrategie noch? Eine kluge Einordnung – abgestimmt auf Ihren Anlagehorizont, Ihre Ziele und Wünsche – sorgt dafür, dass das Vermögen langfristig Wirkung entfaltet.

Phase 7

Pensionierung

Ab etwa 50 lohnt sich die frühzeitige Planung. Das schafft Wahlfreiheit im richtigen Moment.

Wichtige Fragen sind dabei:

• Wie sieht mein Budget nach der Pensionierung aus?
• Kann ich mir mein Eigenheim dann noch tragen?
• Beziehe ich Kapital oder Rente?
• Sind Einkäufe in die Pensionskasse noch sinnvoll?

Eine strukturierte Planung ermöglicht einen finanziell gut abgestützten Ruhestand.

Phase 8

Vermögensweitergabe

Gestaltungsspielraum nutzen – unabhängig vom Alter.

Wer sein Vermögen gezielt weitergeben möchte, sollte früh klären:

• Passt die gesetzliche Erbfolge zu meinen Erwartungen?
• Brauche ich einen Erbvertrag?
• Wie lassen sich steuerliche und familiäre Aspekte optimal verbinden?

Auch die persönliche Vorsorge gehört dazu:

• Patientenverfügung: Wer entscheidet für mich, wenn ich es selbst nicht mehr urteilsfähig kann? Und welche medizinischen Massnahmen wünsche ich mir?
• Vorsorgeauftrag: Wer regelt meine finanziellen und persönlichen Angelegenheiten im Ernstfall?

Eine vorausschauende Planung und rechtsgültige Regelung schafft Klarheit, schützt Ihre Selbstbestimmung und verhindert Konflikte im Nachhinein.