Durante la presentazione dell'offerta, la stipula del contratto o dopo la consegna – le garanzie bancarie sono in ogni situazione lo strumento giusto per dimostrare la vostra affidabilità. La Banca garantisce ai suoi partner commerciali di rispondere per i crediti avanzati nei suoi confronti o per sue prestazioni.
Vantaggi della garanzia bancaria
Create sicurezza per i vostri partner commerciali. Dimostrate infatti di godere della fiducia di una banca svizzera, dando così un segnale forte.
Si aprono possibilità di ottenere ulteriori e maggiori ordini di clienti: grazie alle garanzie di prestazione (ad esempio garanzia di restituzione d'acconto, di buona esecuzione o di prestazione), attenuate i rischi del vostro partner commerciale.
Dimostrate la vostra affidabilità e solvibilità e beneficiate in tal modo di vantaggi concorrenziali.
Nell'ambito delle garanzie bancarie non si versa denaro. La liquidità rimane in azienda, garantendovi flessibilità.
Le garanzie bancarie sono crediti di impegno nell'ambito di un limite di credito che vi viene messo a disposizione. Nel caso dei crediti di impegno la Banca non vi presta denaro, ma si impegna a rispondere, dietro vostro mandato, per i vostri debiti o impegni.
«La garanzia è un marchio di qualità indispensabile nelle operazioni commerciali quotidiane e come strumento di marketing ed elemento contrattuale è fondamentale per un rapporto di fiducia decisivo tra i partner commerciali.»
Volker Käseborn Responsabile servizio Garanzie & Export Finance
La garanzia bancaria è un impegno autonomo del garante (la Banca) nei confronti del beneficiario. In altri termini, nel caso vengano meno la prestazione o il pagamento garantiti, la Banca è tenuta a pagare alla prima richiesta e successivamente addebita l'importo a voi.
Per le garanzie bancarie la Banca vi addebita una commissione. L'ammontare della commissione dipende dal tipo di garanzia, dalla durata, dalla vostra solvibilità e da eventuali garanzie.
Quali tipi di garanzie bancarie vi sono?
Le garanzie bancarie adatte al vostro progetto variano in base al volume di ordini, al settore o alla sede dell'attività.
Garanzia di pagamento (Payment Guarantee)
In particolare, nel caso di nuove relazioni d'affari e operazioni di un certo rilievo, i venditori richiedono una garanzia di pagamento. Dietro vostro ordine ci impegniamo come Banca al pagamento verso terzi.
Vantaggi
Sicurezza per il venditore che l'acquirente paghi l'importo concordato
Tutela contro le perdite su debitori
Applicazione
Ordini importanti
In tutti i settori, export/import e nazionale
Nel caso di nuove relazioni d'affari
Importo
Corrisponde al prezzo d'acquisto
Durata
A seconda del termine di pagamento
Garanzia di buona esecuzione (Performance Bond)
I potenziali clienti richiedono spesso una garanzia per avere la certezza, in caso di ordini importanti per la propria azienda, che voi in quanto offerenti adempiate ai vostri impegni e siate in grado di svolgere o fornire la prestazione offerta. La garanzia di buona esecuzione offre al cliente questa certezza, sottolineando in tal modo la serietà della vostra offerta, evitando qualsiasi tipo di riserva.
Vantaggi
Requisito spesso richiesto per ottenere alcuni mandati
Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che il venditore adempia ai suoi obblighi
Tutela contro prestazioni e forniture non corrette o incomplete
Applicazione
Mandati importanti
In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
Circa 5 – 20 % della somma contrattuale
Durata
Circa 2 anni, o fino a adempimento del contratto
Garanzia di restituzione d'acconto (Advance Payment Guarantee)
Grazie alla garanzia di restituzione d'acconto, i vostri committenti hanno la certezza assoluta che l'importo di acconto versato sarà usato per lo scopo previsto o eventualmente rimborsato. Così potrete ottenere al più presto le risorse finanziarie per completare l'ordine.
Vantaggi
Requisito spesso richiesto per ottenere un acconto
Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che il suo acconto sia utilizzato in conformità allo scopo
Tutela contro la perdita dell'acconto versato
Applicazione
Mandati importanti
In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
Corrisponde all'acconto
Durata
Circa 6 – 12 mesi, a seconda del termine di consegna
Entra in vigore solo dopo la ricezione dell'acconto
Garanzia di buon funzionamento (Warranty Bond)
Spesso i clienti vi richiedono una garanzia a fornitura o prestazione ricevuta. Occorre garantire ai clienti che eventuali difetti dei beni contrattuali forniti siano rimossi o rimborsati.
Vantaggi
Requisito spesso richiesto per ottenere alcuni mandati
Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che il venditore svolga la sua prestazione correttamente e con il materiale giusto
Tutela contro difetti sopravvenuti nella prestazione e consegna
Applicazione
Mandati importanti
In tutti i settori, export/import e nazionale
All'interno del paese, al posto di una garanzia di buon funzionamento può essere emessa una fideiussione per artigiani
Importo
Circa 10 % della somma contrattuale
Durata
Circa 2 anni
Garanzia d'offerta (Bid Bond)
La concorrenza è serrata. Al fine di provare il carattere serio della sua offerta, la garanzia d'offerta è lo strumento giusto. In caso di annunci per mandati consistenti, questo strumento garantisce che lei possa effettivamente accettare ed eseguire il mandato.
Vantaggi
Requisito spesso presente negli annunci
Sicurezza per l'acquirente (beneficiario della garanzia) che l'offerente accetti ed esegua il mandato in caso di aggiudicazione
Tutela contro offerte poco serie
Applicazione
Annunci di progetti e mandati
In tutti i settori, export/import e nazionale
Importo
Circa 1 – 10 % della somma contrattuale
Durata
Circa 3 – 6 mesi
Garanzia per la copertura di crediti (Credit Guarantee)
Mediante una garanzia di credito potete consentire a una terza parte, ad esempio un partner d'affari o commerciale, di ottenere un credito da una banca terza. In tal caso garantiamo alla banca terza, che fornisce il credito, la copertura dell'importo di credito, interessi inclusi, del vostro partner beneficiario del credito.
Vantaggi
Requisito spesso richiesto per ottenere alcuni crediti (ad es. crediti all'estero)
Sicurezza per il creditore (beneficiario della garanzia) che il beneficiario del credito rimborsi il credito
Tutela contro perdite creditizie
Applicazione
Per crediti all'estero e nazionali
Importo
Corrisponde all'importo del credito, inclusi gli interessi accumulati attesi
Differenze tra garanzie bancarie e fideiussioni bancarie
Entrambe le garanzie testimoniano, in caso di emissione di una banca, di buona attività operativa. Nella seguente rappresentazione, tuttavia, vi illustriamo quali sono le precise differenze tra garanzia bancaria e fideiussione bancaria.
Garanzia bancaria
Fideiussione bancaria
Relazione con l'attività di negoziazione sottostante
indipendente dall'attività di negoziazione sottostante, è considerata un negozio giuridico astratto
a seconda dell'attività di negoziazione sottostante, è considerata un negozio giuridico accessorio
Discrepanze e sviluppo
Se la banca è tenuta a pagare la garanzia, la richiesta deve essere formalmente corretta. Se le parti commerciali non sono d'accordo, devono risolvere la questione tra di loro. Il principio è il seguente: Prima si paga, poi si discute!
Se il beneficiario chiede illegittimamente il pagamento, la banca deve opporsi. Il denaro viene messo a disposizione quando sono state eliminate le differenze commerciali. Il principio è il seguente: Prima si discute, poi si paga!
Area di impiego
Estero e Svizzera
Svizzera
Le garanzie bancarie nella pratica
Senza copertura nessun acconto
Nella fase di produzione, Technowood ha bisogno di liquidità. La PMI richiede quindi un acconto. Leggete perché i clienti del settore esportazioni chiedono in cambio una garanzia di restituzione d'acconto e quali sono le sfide connesse.
