Plus de valeur grâce à notre planification financière
Pourrez-vous réaliser vos projets grâce à votre patrimoine? 51% de la population suisse souhaite prendre sa retraite avant 65 ans. Et vous, que planifiez-vous? Identifiez vos possibilités qui s’offrent à vous.
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Clarifiez les questions suivantes le plus tôt possible dans le cadre d’une planification financière personnalisée. Elles revêtent une importance particulière.
Planification financière: comment maintenir votre niveau de vie habituel à long terme?
La planification financière clarifie les choses pour votre avenir financier et vous indique comment orienter votre patrimoine vers vos objectifs et souhaits personnels. De nombreuses personnes souhaitent disposer de flexibilité lorsqu’il s’agira de prendre la retraite. Dans le cadre d’une planification, nous examinons votre situation financière dans son ensemble et vous indiquons des champs d’action à votre disposition – de la prévoyance à la planification successorale, en passant par la constitution du patrimoine et la fiscalité. Vous pouvez ainsi prendre des décisions fondées et profiter de manière ciblée de vos possibilités financières.
La planification financière expliquée simplement
Entre 50 et 65 ans, il faut prendre d’importantes décisions d’ordre financier: comment est-ce que je souhaite organiser les années à venir? Quand est-ce que je souhaite réduire ou arrêter mon activité lucrative? Comment utiliser judicieusement mon patrimoine tout en préservant ma liberté financière? Pour de nombreux propriétaires d’un bien immobilier, celui-ci constitue un élément important de leur situation patrimoniale. Les questions relatives à la capacité financière à la retraite, à la future stratégie à mettre en place pour l’hypothèque, aux rénovations prévues ou à la transmission du bien immobilier à la génération suivante jouent souvent un rôle majeur. Une planification financière globale clarifie les possibilités qui s’offrent à vous et met en lumière comment orienter de manière optimale votre prévoyance, votre patrimoine, vos impôts et d’autres aspects financiers sur vos objectifs personnels.
Vos avantages en bref:
- Identifier les possibilités financières: vous obtenez une vue d’ensemble claire de votre situation financière actuelle et future et découvrez lesquels de vos souhaits, de vos projets et de vos objectifs sont réalisables à long terme.
- Concevoir sa retraite de manière prévoyante: vous visualisez l’impact que les différentes options à votre disposition et les moments auxquels vous les prenez peuvent avoir sur votre avenir financier.
- Planifier en amont la gestion de son patrimoine: vous identifiez à quel moment des moyens financiers sont nécessaires et posez les bases nécessaires pour investir votre patrimoine en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel.
- Identifier à temps les potentiels fiscaux: la prévoyance, le patrimoine et les décisions financières influent sur votre charge fiscale. Vous découvrirez où vous pouvez réaliser des économies d’impôts.
- Planifier votre avenir et votre succession: vous décidez le plus tôt possible de la manière dont vous voulez préserver votre patrimoine, l’utiliser et le transmettre à la génération suivante.
- Intégrer le logement en propriété comme valeur patrimoniale: vous identifiez comment les hypothèques, les rénovations, l’utilisation à long terme ou la transmission ultérieure de votre bien influent sur votre avenir financier.
Pour une préparation optimale, vous trouverez ici la
Transmission du logement en propriété: comment régler à temps la transmission de votre logement?
Le logement dont on est propriétaire est souvent un élément majeur du patrimoine, et sa transmission vaut la peine d’être bien planifiée. Or des questions financières, juridiques et personnelles peuvent surgir au sein de la famille. Se pencher suffisamment tôt sur ces aspects constitue la base d’une bonne transmission à sa descendance.
Points à prendre en compte par les familles lors de la transmission d’un logement en propriété
Les constats qui vont suivre éclairent des aspects essentiels de la transmission de la propriété du logement au sein de la famille. Outre les considérations affectives et financières, les attentes familiales et les besoins individuels jouent également un rôle important. Parallèlement, les questions juridiques, fiscales et financières posent des défis à de nombreuses familles. Entreprendre suffisamment tôt une planification et communiquer de manière transparente aident à trouver des solutions viables et équilibrées.
Des raisons émotionnelles et financières plaident en faveur d’une transmission au sein de la famille
Pour beaucoup, transmettre sa propriété au sein de la famille revêt une valeur émotionnelle. Dans le même temps, les avantages financiers peuvent jouer un rôle, en particulier pour la génération suivante. Cette solution familiale associe souhaits personnels et considérations financières.
Le processus est complexe et peut-être source de conflits
Lors de la transmission d’un bien immobilier, différentes conceptions se rencontrent, par exemple en ce qui concerne le prix, le moment ou l’équité entre frères et sœurs. Une discussion ouverte et en amont peut aider à clarifier les attentes et à prévenir les conflits.
Le manque de connaissances fait obstacle à une transmission équitable
Les aspects juridiques, fiscaux et financiers rendent la transmission complexe. Beaucoup manquent d’expérience et de connaissances en la matière, car ils ne passent qu’une seule fois par ce processus au cours de leur vie. Une planification fondée crée la base de solutions justes et compréhensibles.
La transmission du logement à usage propre doit toujours être envisagée en considérant l’ensemble de la situation patrimoniale et de prévoyance
Découvrez dans notre conférence web comment intégrer de manière optimale patrimoine, propriété et stratégie de placement dans la planification de votre retraite.
Investir son argent à la retraite: comment votre patrimoine travaille pour vous quand vous êtes à la retraite
A partir de 50 ans, de nouvelles questions d’ordre financier se posent: comment peut-on adapter son patrimoine aux années à venir? Une planification financière globale crée de la transparence et aide à coordonner les objectifs personnels, le besoin en capital, les phases qui précèdent le départ à la retraite et celles qui le suivent.
Les placements financiers peuvent encore s’avérer intéressants à la retraite
Avec le départ à la retraite, la situation financière change mais pas forcément l’horizon de placement. Si vous disposez d’un patrimoine suffisant, vous pouvez en conserver une partie et continuer à profiter des opportunités de rendement à long terme.
Ce qui est déterminant, c’est la manière dont vous utilisez le patrimoine dont vous disposez et la façon dont vous percevez vos avoirs de la caisse de pension, à savoir sous forme de rente, ou en partie ou en totalité sous forme de capital. Disposer d’une stratégie de placement bien réfléchie vous permet d’investir votre fortune de manière ciblée pour subvenir à vos besoins courants.
Trois pots pour votre avenir financier
La stratégie des trois pots vous aide à structurer votre patrimoine en fonction de votre horizon de placement, de votre besoin en liquidités et de votre profil de risque personnel. La base est une planification financière qui indique combien d’argent est nécessaire à quel moment. Ainsi, vous disposerez de suffisamment de liquidités à court et moyen termes, et pourrez continuer d’investir le patrimoine dont vous aurez besoin à long terme.
- Pot: réserve de sécurité
Cette partie doit rester disponible à tout moment. Elle sert de marge de sécurité pour les dépenses courantes et les imprévus. Elle garantit une certaine flexibilité financière. - Pot: consommation
Le capital de ce pot est réservé pour couvrir les besoins courants planifiables des prochaines années. Etant donné que cet argent sera progressivement nécessaire, il s’agit de trouver le juste équilibre entre sécurité et opportunités de rendement. En fonction de votre horizon de placement et de votre profil de risque, vous pourrez miser sur les avoirs en compte, les dépôts à terme, les obligations ou encore une part modérée d’actions. - Pot: croissance
Ce dont vous n’aurez pas besoin avant longtemps peut rester investi. Cette part sert à la préservation et à la croissance de votre patrimoine. En fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement, vous pouvez investir cette part davantage dans des valeurs réelles telles que des actions. Ainsi, vous pouvez continuer de profiter d’opportunités de rendement à la retraite et, le cas échéant, votre patrimoine sera disponible plus tard pour d’importantes dépenses ou pourra être transmis à la génération suivante.
Planifier son patrimoine de manière ciblée et le faire gérer professionnellement – notre mandat de gestion de fortune
Afin de ne pas avoir à vous occuper vous-même de vos placements, vous pouvez faire gérer votre patrimoine par des spécialistes dont c’est le métier dans le cadre d’un mandat de gestion de fortune. Votre stratégie de placement est définie en fonction de votre situation et de vos objectifs, et adaptée en permanence à l’évolution de votre situation et du marché. Ainsi, votre patrimoine reste bien géré même si vos besoins changent au fil du temps.
- Pot: réserve de sécurité
Faites le prochain pas vers votre planification financière.
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