La prévoyance n’est probablement pas en tête de tes priorités. Pourtant, elle devrait intéresser les jeunes comme toi. Pourquoi? L’étude «Baromètre de la prévoyance 2022» montre que tes amis et toi pouvez maximiser le rendement de votre prévoyance. Alors n’oublie pas: ceux qui commencent à s’occuper très tôt de leur prévoyance privée peuvent conserver leur niveau de vie à un âge avancé.
L’expert en prévoyance Tashi Gumbatshang démontre à l’aide de trois exemples (faits) pourquoi la plupart des jeunes adultes évitent cette question et donne des conseils exclusifs sur la façon de mieux le faire.
Fait 1
Les jeunes adultes sont peu informés au sujet des montants qui leur seront versés une fois à la retraite.
Outre le pilier 3a, qu’est-ce qui te vient à l’esprit quand tu penses au thème de la prévoyance? Tu n’es pas la seule / le seul! Selon le «Baromètre de la prévoyance 2022», plus de 10% des Suisses déclarent ne pas connaître le sujet. Chez les 18-35 ans, ce taux s’élève à 18%, soit le double! Les jeunes adultes ne prêtent également guère attention au certificat de caisse de pension même s’il est très important! Ce certificat t’informe sur l’état de ta prévoyance professionnelle et sur les prestations sous forme de rente auxquelles tu peux t’attendre après ton départ à la retraite.
L’avis de l’expert:
«Il est difficile d’intéresser les jeunes à un sujet tel que la prévoyance. Rien d’étonnant: la retraite te semble encore à des années-lumière. Pourtant, c’est aujourd’hui que tu détermines le montant de ta retraite.»
Le conseil #1 de Tashi
Afin de prendre en main ta prévoyance vieillesse, tu dois te familiariser avec le système suisse à trois piliers d’abord. Règle générale: en effet, le montant total des rentes de l’AVS (1er pilier) et de la caisse de pension (2e pilier) couvrira tout au plus 60% de leur dernier salaire pour la plupart des gens. Il faudrait arriver à combler la lacune au moyen du pilier 3a et de la fortune privée pendant environ 20 ans. Tu vois: le pilier 3a est essentiel pour un mode de vie confortable. Et le meilleur: tu économises dès aujourd’hui des impôts grâce à lui, car tu peux déduire les montants versés de ton revenu imposable dans ta déclaration d’impôts.
Réaliser des économies d’impôts – c’est simple!
Le pilier 3a est littéralement payant, et ce dès maintenant. Avec le calculateur d’économie d’impôts, tu vois directement les économies d’impôts que tu peux réaliser en investissant dans ta prévoyance.
Fait 2
L’Etat ne peut pas subvenir à tous les besoins. Il faut en avoir conscience. Par contre, il est maintenant temps de prendre tes responsabilités et de commencer.
es jeunes Suisses comptent plus sur l’Etat pour leur prévoyance vieillesse que les personnes âgées. Environ un cinquième des 18-30 ans ne se considèrent pas comme responsables. Le côté positif: près des quatre cinquièmes sont toutefois conscients de leur responsabilité personnelle. Plus de la moitié des jeunes estime qu’il faudrait s’occuper de la prévoyance dès le premier emploi. En effet, ils voient de nombreux arguments plaidant en faveur du pilier 3a. Mais c’est plus facile à dire qu’à faire, car beaucoup de gens ont du mal à le faire.
L’avis de l’expert:
«Il existe un phénomène qui s’appelle la peur de l’inconnu: il est souvent difficile de faire les choses que nous ne connaissons pas. En d’autres termes: tu sais que tu dois t’occuper de ta prévoyance vieillesse, mais tu repousses le moment, car tu ne t’y connais pas assez. Beaucoup pensent aussi à tort qu’il faut avoir beaucoup d’argent pour construire son patrimoine de prévoyance. C’est complètement faux.»
Le conseil #2 de Tashi
En matière de prévoyance vieillesse, il est essentiel de s’y prendre tôt. Tu peux commencer simplement, dès ton premier salaire. En effet, tu n’as pas besoin de patrimoine: mets en place un ordre permanent compris entre 50 et 100 francs par mois, puis oublie-le et tu verras l’évolution de ton patrimoine sur le temps. Tu le remarqueras à peine dans ton porte-monnaie. Par ailleurs, plus tu commences tôt, plus tes profits sont élevés. Ceux qui commencent à un jeune âge ont la meilleure position de départ.
Fait 3
Dans le pilier 3a, les jeunes adultes investissent principalement dans des fonds de prévoyance, et ce, en utilisant de plus en plus des solutions numériques.
La confiance dans les premier et deuxième piliers du système de prévoyance suisse s’essouffle. En effet, l’AVS et les caisses de pension sont affectées par le vieillissement de la population. Ta génération l’a très bien compris et mise sur la prévoyance privée: plus de la moitié des 18-35 ans détiennent un pilier 3a privé. 48% d’entre eux investissent dans des fonds de prévoyance et plus d’un quart préfèrent des solutions numériques pratiques. Pour la première fois, la prévoyance avec titres est plus populaire dans ta catégorie d’âge que le compte de prévoyance classique.
L'avis de l'expert:
«Le compte de prévoyance est indispensable pour éviter les pertes financières à la retraite. Mais avec les intérêts bas que tu perçois sur ce compte, le rendement devient presque inexistant. Les fonds de prévoyance t’offrent en revanche la possibilité de faire davantage fructifier ton argent. Avec les solutions digitales, c’est plus facile que jamais.»
Le conseil #3 de Tashi
Pour toi, les opportunités des fonds de prévoyance sont, compte tenu de la longue durée de ton horizon de placement, un avantage attractif – en effet, tu as encore quelques années devant toi avant ton départ à la retraite. Tu profites ainsi de la tendance haussière à long terme des marchés boursiers et tu peux facilement compenser les fluctuations à court terme. Notre pilier 3a digital vous offre des solutions rapides, pratiques et sans paperasse.