La diversificazione deve essere effettuata ad hoc. Un portafoglio bilanciato in modo ottimale si adatta alla perfezione al vostro profilo di rischio, ai vostri obiettivi e alle vostre possibilità economiche. Un check di diversificazione vi aiuterà a strutturare in modo sistematico il vostro portafoglio.
16.12.2025
Cosa c'è da sapere
Se si conoscono i propri obiettivi e le proprie possibilità economiche si possono bilanciare adeguatamente rischi e opportunità di rendimento.
Ampia diversificazione significa scegliere investimenti diversi che hanno un andamento differente sul mercato.
Con indici come la volatilità potete valutare in modo obiettivo il vostro portafoglio.
Chi punta su un'ampia diversificazione degli investimenti nel proprio portafoglio dormirà sonni tranquilli anche in fasi turbolente del mercato, perché gli utili e le perdite tendono a compensarsi. Ma un po' di rischio c'è sempre: senza rischio non si può avere rendimento. Quanto maggiore è il rischio, tanto più alto è di norma anche il possibile rendimento. Pertanto, è importante stabilire quale livello di rischio si può affrontare (propensione al rischio) e quale perdita finanziaria si può tollerare in considerazione del reddito e dell'orizzonte patrimoniale e d'investimento (capacità di rischio).
È bene ricordare che il portafoglio più adatto è diverso per ognuno di noi: deve essere in linea con i nostri obiettivi, il profilo di rischio e le nostre possibilità economiche.
Il vostro portafoglio deve essere in linea con le vostre preferenze e i vostri obiettivi. Ad esempio, potete investire in imprese che desiderate supportare, come aziende attente alla sostenibilità. Allo stesso tempo dovete scegliere un mix che vi offra opportunità di rendimento, ma che sia anche adatto al vostro profilo di rischio. È importante considerare come i diversi investimenti nel vostro portafoglio reagiscono a condizioni di mercato quali oscillazioni dei corsi o movimenti dei tassi, perché solo gli investimenti con correlazione bassa o negativa riducono davvero il rischio nel portafoglio. Se tutti i titoli si comportano allo stesso modo, la diversificazione non protegge. Tuttavia, minimizzando il rischio si riducono anche le opportunità di rendimento. Come regola generale, più investite a lungo termine e più propensi al rischio siete, tante più azioni e titoli esteri potete inserire nel portafoglio: in tal caso si parla di un profilo di rischio più aggressivo.
Esempi di strategie d'investimento:
I fondi «Strategy Invest» di Raiffeisen sono pensati su misura per diversi profili di rischio e offrono orientamento per la vostra strategia individuale di diversificazione. Se volete investire in modo sicuro e con pochi rischi è indicato un portafoglio che si focalizza principalmente sulle obbligazioni (60 per cento) e che contiene titoli negoziati all'80 per cento in franchi svizzeri. Questa viene considerata una strategia d'investimento conservativa.
Se siete disposti a correre più rischi è consigliabile un portafoglio costituito prevalentemente da azioni (80 per cento) e contenente molti investimenti esteri (45 per cento) nel complesso. In base a questo principio lo «Strategy Invest Yield» di Raiffeisen negli ultimi anni ha ad esempio contribuito alla conservazione del valore del patrimonio investito, mentre lo «Strategy Invest Equity» ha registrato un aumento di circa il 15 per cento.
Ci sono vari parametri che forniscono informazioni sul rischio dei vostri investimenti. Maggiori sono le vostre conoscenze, più prevedibile sarà il vostro portafoglio.
Indipendentemente dal profilo di rischio scelto, il portafoglio deve comunque essere diversificato. Per il check di diversificazione è utile considerare i seguenti punti:
