Actions, obligations, immobilier ou or – chaque catégorie de placement a ses propres points fortsavantages et risques. Si vous comprenez le fonctionnement des différents placements et leur comportement dans les diverses phases de l’économie, vous pouvez structurer votre patrimoine de manière ciblée et l’investir de manière diversifiée.
16.12.2025
Ce que vous devez savoir
En fonction de votre objectif de placement, chaque catégorie de placement présente des caractéristiques plus ou moins adaptées.
Ce qui importe, c’est de les associer judicieusement. Mettez à profit leur variété pour diversifier votre portefeuille.
Pondérez plus fortement les catégories de placement qui correspondent à vos objectifs.
Les catégories de placement sont des groupes d’actifs financiers qui présentent des caractéristiques, des opportunités de rendement et des risques similaires. Elles constituent la base de la structure d’un portefeuille et aident à répartir l’argent de manière stratégique. Chaque catégorie de placement réagit différemment aux évolutions économiques. Une large répartition sur différentes catégories de placement – la diversification – aide donc à réduire le risque dans le portefeuille et à permettre une plus grande stabilité de l’évolution de la valeur. Le choix des catégories de placement adaptées dépend des objectifs individuels, de la disposition à prendre des risques et de l’horizon temporel de la personne qui investit.
Les catégories de placement les plus connues en bref:
Les produits de placement suivants ne sont pas des catégories de placement en soi, mais sont composés de différents placements:
Une stratégie de placement fructueuse à long terme présuppose un portefeuille diversifié. Cela permet de réduire les risques et d’atténuer les fluctuations du marché. Par exemple, si les cours des actions s’effondrent, les obligations ou un ETF sur l’or peuvent réduire les pertes. En effet, l’or évolue différemment des actions: lorsque celles-ci perdent de la valeur, souvent l’or augmente.
Notez toutefois que le mélange parfait de placements qui équilibrerait de manière optimale les opportunités de rendement et les risques n’existe pas. La diversification doit être adaptée à vos objectifs de placement personnels; c’est pourquoi vous avez besoin de connaissances solides des catégories de placement, des entreprises et des évolutions du marché. Grâce à nos conseils, vous pouvez diversifier votre portefeuille afin qu’il corresponde au mieux à vos besoins. Ainsi, une quote-part obligataire plus élevée soutient un profil de risque plus conservateur, tandis qu’un plus grand nombre d’actions permet une stratégie plus agressive.
1. Aborder la diversité: Actions, obligations, biens immobiliers, matières premières ou instruments du marché monétaire – chaque catégorie de placement recèle de ses propres opportunités et de ses propres risques. En comprenant leurs caractéristiques, il est possible de diversifier son portefeuille de manière ciblée et d’adapter le risque à ses propres possibilités et besoins.
2. Diversifier les catégories de placement: En combinant différentes catégories de placement, il est possible de réduire le risque global. Si une catégorie de placement, par exemple les actions, s’affaiblit, d’autres, comme l’or, peuvent prendre de la valeur et stabiliser ainsi le portefeuille.
3. Diversifier les secteurs: Même au sein d’une même catégorie de placement, les secteurs ou les entreprises peuvent réagir différemment, voire de manière opposée (en corrélation négative), à une même évolution du marché. Si un portefeuille comporte par exemple à la fois des actions de compagnies pétrolières et de compagnies aériennes, il est plus probable qu’il soit équipé pour faire face à la hausse ou à la baisse des prix du pétrole.
4. Tenir compte de la liquidité: Certaines catégories de placement, comme les fonds immobiliers, ne se vendent pas tous les jours – dans le jargon technique, on dit qu’elles ne sont pas très liquides. Notez toutefois que la structure de votre portefeuille doit correspondre à votre situation personnelle.
5. Demander des conseils d’experts: Choisir le bon mélange de catégories de placement et d’instruments financiers n’est pas facile, car de nombreux facteurs doivent être pris en compte. Lorsque l’on investit pour la première fois, il vaut mieux se faire conseiller ou faire gérer ses placements par des spécialistes par le biais d’un mandat de gestion de fortune. Les outils numériques qui émettent des recommandations basées sur des algorithmes fournissent également des suggestions pour commencer à placer son argent.
