So gelingen Kreditfinanzierungen

Unternehmerinnen und Unternehmer, die vor grossen Investitionsentscheidungen stehen, müssen auf dem Weg zur Finanzierung vieles berücksichtigen. Was gilt es zu beachten, damit Finanzierungsgesuche unkompliziert bewilligt werden und sich die Vorhaben realisieren lassen?

Um bei der Kreditvergabe möglichst gute Karten zu haben, müssen KMU vor allem eines: Vertrauen schaffen. Dafür lohnt es sich, Kreditanträge strukturiert anzugehen und sich gut vorzubereiten. Auch externe Finanzierungberater können wertvolle Unterstützung bieten. Vier Tipps für einen positiven Kreditentscheid:

1. Stellen Sie realistische Anträge

«Vorbereitung und Planung sind bei grösseren Investitionen das A und O», weiss Edi Platter, Verantwortlicher Kompetenzteam Unternehmensentwicklung und Finanzen beim Raiffeisen Unternehmerzentrum RUZ. «Erstellen Sie eine professionelle Investitions- und Liquiditätsplanung – damit lässt sich der Finanzierungsbedarf Ihres Unternehmens abschätzen und strukturieren.» Idealerweise erarbeiten Sie zwei bis drei Szenarien zum möglichen Geschäftsverlauf. Unrealistische Vorhaben lassen sich so frühzeitig erkennen.

2. Liefern Sie umfassende Informationen

Unabhängig davon, ob der Kapitalgeber Ihr Unternehmen bereits kennt oder nicht: Umfassende Transparenz schafft Vertrauen. «Stellen Sie deshalb aktuelle und nachvollziehbare Informationen zur Verfügung», rät Platter. Dazu gehören

  • eine umfassende Finanzplanung über die letzten zwei Geschäftsjahre, das laufende Geschäftsjahr und die kommenden drei Geschäftsjahre
  • der effektive Investitionsbedarf inkl. detaillierter Aufstellung, wofür die Mittel genau verwendet werden
  • der absehbare Return on Investment
  • eine Liquiditätsplanung über die nächsten zwölf bis 18 Monate

Platter: «Je mehr aktuelle Unterlagen Sie bereitstellen, desto besser kann der Kapitalgeber Ihre künftigen Cash-Flows abschätzen und die Finanzierung individuell und passgenau strukturieren.»

3. Greifen Sie wichtigen Fragen vor

Besonders hilfreich ist es, wenn Unternehmerinnen und Unternehmer wichtige Fragen für eine Kreditbeurteilung von sich aus auf den Tisch bringen und beantworten. Zum Beispiel: Welche Effizienzgewinne resultieren aus der Investition? Wie lassen sich die hinterlegten Sicherheiten bewerten? Wie verändern sich Verschuldungsgrad, Zinsdeckung und Tragbarkeit? «Dadurch beweisen Sie einerseits Ihr Engagement. Andererseits kann der Kapitalgeber allfällige Bedenken frühzeitig ausräumen», erklärt Edi Platter.

4. Ziehen Sie unabhängige Expertise bei

Platter weiss aus Erfahrung: «Oft lohnt sich der Beizug eines unabhängigen Beraters als aktives Bindeglied zwischen Kapitalgebern und Unternehmern.» Dieser begleitet Sie bei der Aufbereitung anspruchsvoller Businesspläne und bringt Ihre Ideen mit den Ansprüchen möglicher Kapitalgeber in Einklang. Zudem zeigt er geeignete Finanzierungsvarianten auf – von der klassischen Kreditfinanzierung, über Bürgschaften, Leasing, Privat Equity bis hin zur Crowd-Finanzierung – und präsentiert entsprechende Kombinationsmöglichkeiten.

Edi Platter

Wirtschaft und finanzielle Unternehmensführung: Das sind die Leidenschaften von Edi Platter. Seine betriebswirtschaftliche Ausbildung und die jahrzehntelange Erfahrung im Finanzdienstleistungssektor beweisen seine grosse finanzielle Kompetenz. Als Inhaber eines Verkaufs- und Marketingunternehmens lernte er zudem die täglichen Herausforderungen eines Schweizer KMU kennen. Die Kombination der verschiedenen Erfahrungen macht ihn zum RUZ-Profi in Sachen Liquiditätsplanung und Unternehmensfinanzierung.